Te atrasaste con el pago de la tarjeta y un cobrador te amenaza para que le pagues al banco. ¿Existe la posibilidad de que sufras un juicio por deuda de tarjeta de crédito en Argentina? ¿Qué deberías hacer si te están intimando? Es lo que vamos a responder con mucha claridad ahora.
Lo primero que debés hacer es tranquilizarte, y lo digo muy en serio. Nada ocurrirá tan rápido como te quieren hacer creer. Si te hicieron una demanda porque no pagaste la tarjeta de crédito, tené en cuenta que hay muchas instancias posteriores para normalizar la situación. También, hubo muchas instancias anteriores que deberías haber tenido en cuenta.
El primer consejo es el más evidente. Tratá de regularizar la deuda con la tarjeta de crédito mientras puedas. Los bancos no quieren hacerte la vida imposible, sino cobrar. Por eso, es fundamental que trates de acordar un plan de pagos. Al mismo tiempo, dejá de usar la tarjeta. Podés cancelarla en el banco para que no te siga cobrando el mantenimiento.
Supongamos que no tuviste en cuenta las instancias anteriores. ¿Te pueden embargar? En realidad, te pueden embargar, pero no todo lo que tengas, sino algo. Además, estos es una instancia muy posterior y deberías haber podido resolverlo antes. El cobrador no te puede embargar por sí mismo.
¿Puede un cobrador embargar tu sueldo, tu casa, el auto o los muebles?
No. El único que puede hacer eso es un juez.
¿Pueden embargar a un miembro de tu familia porque vos no pagaste?
No. En ningún caso, siempre la demanda va contra el titular de la tarjeta.
Antes de llevarte a juicio, algo que es caro para la empresa que te quiere cobrar y que suele llevar tiempos muy largos, tus acreedores van a querer llegar a un acuerdo con vos.
Esto es una instancia importante que debés enfrentar sin temor. Te van a decir que vas a ir al infierno, pero en realidad, lo que quieren es que pagues. Cuánto es lo que tenés que pagar es lo que debés negociar. Naturalmente, vas a tener que pagar algo y cumplir con eso.
En muchos casos, los bancos delegan las gestiones de cobranza en estudios de abogados que son muy intimidatorios. Escriben de una forma que te va a dar muchísimo miedo. No les tengas miedo. Repito: te asustan porque quieren cobrar. Lo que tenés que hacer es acordar un plan de pagos.
¿Te pueden embargar por deuda de tarjeta de crédito?
Sí, pero no porque figures en rojo en el banco. Para embargar, te tienen que hacer un juicio y ganarlo. Que el resumen de la tarjeta de crédito diga que debés plata, no es suficiente para que un banco te embargue.
Para que te embarguen, tenés que haber perdido un juicio, repito. Por eso, si te hacen una demanda por la tarjeta de crédito, respondela. No omitas responder. En caso de que no respondas la demanda, la Justicia tenderá a darle la razón a la otra parte.
Vamos a responder ahora de forma directa las principales dudas que surgen cuando hay un juicio por deuda tarjeta de crédito.
¿Qué pasa si me demandan por no pagar una tarjeta de crédito?
Tené en cuenta que lo más frecuente es que primero el banco, o a través de un estudio de abogados que suele ser muy agresivo, intente una gestión de cobranza. Te van a llamar, buscar, mandar cartas, eventualmente, cartas documento. Lo mejor es responder e iniciar una negociación sin miedo para establecer un plan de pago, pero no concedas todo lo que te piden. Es una negociación.
En los casos de que efectivamente te demanden por no pagar una deuda de tarjeta de crédito, debés contratar a un abogado que te defenderá. Mi recomendación es que nunca esperes la definición del juicio, sino que intentes negociar un plan de pagos. En caso de tener una sentencia en contra, es decir, que pierdas el juicio, deberás pagar la deuda de la tarjeta y el costo del juicio.
¿Cuánto dinero tienes que deber para que te lleven a juicio por deuda de tarjeta de crédito?
Te pueden llevar a juicio por una deuda mínima, pero no es frecuente. En general, los cobradores intentan cobrar antes que comenzar un juicio.
¿Qué pasa cuando una deuda pasa a cobranza judicial?
No existe la cobranza judicial. Lo que existe son los procesos de cobranza en instancias prejudiciales. Pero en esa instancia, no interviene un juez. Por eso, no creas ninguna de las amenazas que te pueda hacer un cobrador.
¿Qué pueden embargar por deuda de tarjeta de crédito?
Los embargos por deudas de tarjeta de crédito solo pueden ser ordenados por un juez. Es decir, después de un juicio que hayas perdido. El juez puede definir un embargo que represente una parte proporcional de la deuda que tenés con la tarjeta. De manera que si debés el equivalente a un sueldo, por ejemplo, no te van a sacar la casa. De todas formas, es recomendable que no llegues a esa instancia.
¿Cuándo expira una deuda de tarjeta de crédito?
En Argentina, la prescripción de la deuda de tarjeta de crédito está definida por la Ley de Tarjetas de Crédito, específicamente en su ARTÍCULO 47, que establece los plazos de prescripción ocurren en tres años.
Ojo, eso no quiere decir que se te limpia del todo la deuda. Es cierto que el banco no te puede reclamar más, pero quedás en el Veraz. Ese registro hará que te resulte dificultoso, por ejemplo, sacar nuevos créditos. Nadie quiere estar ahí. Es probable que estés al menos cinco años en el Veraz si tenés deuda de tarjeta de crédito.
Gracias Marcela. He pasado por eso y negocié. Pero desde ese momento aprendí a gastar lo que podía pagar, nunca pagar un mínimo, siempre todo. Espero que aprovechen muy bien tu nota ya que es el mejor proceso ante una deuda. Saludos.
Perfecto. Es lo mejor.
Esta aclaracion me deja re tranquilo pero de todas formas tengo una duda…
Mi mujer le debe mas de 1m a bbva; a tarjeta naranja alrededor de 500mil; y a columbia 300mil. Pueden embargarle la casa ya que es una deuda importante y la casa en un 75% es de su madre pero hoy la intimidaron con un mensaje de embargo.
Desde ya muchas gracias
Solo puede embargar la Justicia.
Buenas noches, le debo al banco nación debo desde el 18/12 dos meses de tarjeta de crédito, debía casi $1.500.000, ahora estoy en situación 2 y debo $3.000.000 (capital más intereses punitorios, costas, etc). Fui al banco a tratar de resolver o que me hagan un plan de pago y me dijeron que si la deuda pasa a judiciales voy directo a juicio y que me iban a embargar e inhibir. Tan rápido es todo? El banco te puede embargar directamente? O tiene que si o si pasar a un estudio jurídico? Ya no entiendo más nada. Muchas gracias.
El banco no te puede embargar. Lo tiene que decidir la justicia tras un juicio. No es tan rápido, pero intentaría llegar a un acuerdo.
Me olvidé de destacar que el banco Nación me envió una intimación de pago el 18/12 por los dos meses de atraso. En qué situación corro realmente riesgo de algo? Porque ví que hay 5 o 6 situaciones de BCRA.
No deberías correr riesgo de embargo por dos meses. Sin embargo, es muy aconsejable acordar un plan de pagos para tener una ficha crediticia limpia que te va a resultar importante en el futuro.
Buenas..a mi me quieren embargar por una deuda del 2013,que me van a embargar mis cuentas bancarias..qe espere la notificación no me dejaron ni negociar..me pueden embargar la única cuánta qe tengo qe es la auh de mi hijo
Es improbable que vayas derecho a un embargo, pero siempre es recomendable intentar negociar sin desesperación, pero negociar.
Quería consultar yo debo mas de 3 años dos tarjetas que ya no existe cabal y naranja. No estoy en el veraz ni en el banco central pero me sigan amenazando por email que me van a embargar que es la ultima notificación o que me van a enviar a mi casa cartas pero nunca me llego nada y me quieren cobrar 100 veces mas de lo que debía.