Pensar en el futuro de un hijo no es solo ahorrar para la escuela o las vacaciones. También puede ser empezar a construir un capital que, cuando cumpla los 18 años, le sirva para pagar una carrera, comprar su primer auto o dar el anticipo de una vivienda. Y cuanto antes empieces a crear un fondo de inversiones para tu hijo, menor será el esfuerzo mensual necesario.
Una de las estrategias más simples consiste en hacer aportes periódicos a una inversión de largo plazo y dejar que el interés compuesto haga su trabajo. No se trata de encontrar «la inversión del momento», sino de mantener la disciplina durante muchos años.
El ejemplo de comprar un Cedear de SPY todos los meses
Un caso concreto es destinar todos los meses el dinero equivalente a un Cedear del SPY, el ETF que replica al S&P 500, donde invierten empresas como Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon y Meta.
Hoy una participación del SPY en Estados Unidos ronda los US$746. Pero el Cedear representa una fracción de esa participación, por lo que puede comprarse por apenas $19.390 (unos US$12,9 al dólar oficial). Si durante los 18 años de vida de tu hijo compraras el equivalente a un Cedear por mes y reinvirtieras todas las ganancias, el resultado podría ser muy distinto al de simplemente guardar la plata.
El S&P 500 obtuvo un rendimiento promedio cercano al 10% anual en las últimas cinco décadas. Aunque nadie puede garantizar que ese comportamiento se repita, la historia muestra que el tiempo ha sido uno de los principales aliados de quienes invierten con una mirada de largo plazo.
Un ejemplo, tomando como referencia los US$12,9 que sale actualmente el Cedear. Si compraras un cedear de SPY por mes durante los 18 años de vida de tu hijo, habrías invertido alrededor de US$2.786 de tu bolsillo (US$12,90 × 12 meses × 18 años). Ahora bien, si esas inversiones obtuvieran un rendimiento promedio del 10% anual, similar al que históricamente registró el S&P 500 en el largo plazo, y todas las ganancias se reinvirtieran, ese fondo podría crecer hasta casi US$7.750.
No todo tiene que estar en acciones
El SPY es apenas una alternativa. Un fondo para un hijo también puede combinar otros Cedears, Fondos Comunes de Inversión y Obligaciones Negociables, según el perfil de riesgo de cada familia.
La clave no pasa por elegir un único activo, sino por invertir de manera constante. Incluso un aporte mensual relativamente pequeño puede transformarse en un patrimonio importante cuando se sostiene durante muchos años.
Cómo abrir una cuenta para invertir por el futuro de tu hijo
El primer paso es abrir una cuenta comitente en una sociedad de bolsa (Alyc), como IOL, Balanz, Cocos Capital o Bull Market Brokers. El trámite suele hacerse de manera 100% online y requiere validar la identidad con el DNI. Una vez aprobada la cuenta, solo hay que transferir pesos desde una cuenta bancaria o billetera virtual y ya se puede empezar a comprar Cedears, Fondos Comunes de Inversión, Obligaciones Negociables u otros activos.
Aunque los mayores de 13 años pueden crearse una cuenta bajo la autorización de sus representantes legales, para los más chicos una alternativa es que el padre o la madre invierta desde su propia cuenta con el objetivo de transferir ese patrimonio cuando el hijo alcance la mayoría de edad.
Empezar hoy vale más que esperar
Muchos padres creen que necesitan una gran suma para comenzar. En realidad, el mayor beneficio suele ser el tiempo. Empezar cuando un hijo nace permite que las inversiones tengan casi dos décadas para crecer.
Si el objetivo es crear un fondo para su futuro, la diferencia entre arrancar hoy o dentro de cinco años puede ser mucho más importante que invertir unos pesos más cada mes.
Martín Roma escribe de trading y finanzas. Es licenciado en Administración de Empresas por la UADE. Trabaja como asesor financiero en el diseño de estrategias de inversión a corto, mediano y largo plazo; inversión en Forex, en criptomonedas y en commodities. También da cursos de capacitación en chartismo y análisis institucional.